Estratégias Eficazes de PR e Marketing para Fintechs com Negócios na Colômbia

A Colômbia está se consolidando como um dos hubs de fintech mais importantes da América Latina. Atualmente, representa 13% do ecossistema regional, superada apenas pelo Brasil e México.Segundo o último “Snapshot da Colômbia Fintech”, fez uma mudança de “crescimento a qualquer custo” para “crescimento sustentável”.

No final de 2024, o setor experimentou um crescimento de receita de 21%, impulsionado principalmente por empréstimos digitais e pagamentos, que são os players mais fortes no cenário de fintech colombiano, de acordo com o Fintech Snapshot 2025-01, desenvolvido pela Colômbia Fintech.

O que isso significa para empresas que fazem negócios na Colômbia? Significa que é o momento de aproveitar um mercado em crescimento, que oferece muitas oportunidades, por meiode estratégias eficazes de PR e marketing.

Entendendo o Cenário Fintech Colombiano

1. Regulamentação

Para abordar efetivamente os públicos, primeiro devemos entender como as empresas fintech estão fazendo negócios na Colômbia, começando pelas regulamentações que devem seguir. O governo implementou uma série de leis e decretos para viabilizar a inovação:

• A Lei 1735 de 2014 e o Decreto 1491 de 2015 introduziram o conceito de SEDPEs (Sociedades Especializadas em Depósitos e Pagamentos Eletrônicos), permitindo que carteiras digitais operem sob esquemas regulamentados sem se tornarem bancos.
• As iniciativas de Open Finance e um sandbox regulatório (Decreto 1234 de 2020) agora permitem que startups testem soluções inovadoras sob a supervisão de reguladores.
• O Bre-B, o novo sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central (Banco de la República), que permite transações gratuitas imediatas entre qualquer conta bancária ou carteira digital, estabelece uma nova era para o universo fintech.

2. Principais Players

Estima-se que 394 fintechs estejam fazendo negócios na Colômbia, sendo 35% delas estrangeiras. Empréstimos digitais (38,1%) e pagamentos online (33,3%) são os serviços mais representados no país, seguidos por serviços de cripto (8,7%).

Estes são alguns dos negócios mais proeminentes:

• Addi é uma plataforma que financia compras com mais de 19 milhões de créditos concedidos até o momento e uma rede de mais de 25.000 comerciantes parceiros na Colômbia. Recentemente assinou um acordo de financiamento de US$ 35 milhões para continuar ganhando participação de mercado.
• Bold é uma empresa que foca na promoção de pagamentos digitais, com mais de 300.000 comerciantes afiliados, que foram habilitados a receber pagamentos com cartão de débito e crédito graças aos seus serviços de leitores de cartão.
• Lulo Bank é o primeiro neobanco 100% digital da Colômbia. Tem 40.000 cartões de crédito no mercado. Além disso, seu portfólio de serviços se diversificou, oferecendo empréstimos para investimentos gratuitos de até 50 milhões de pesos. É cloud-native, sem escritórios físicos.
• Truora é uma empresa de tecnologia colombiana líder especializada em verificação de identidade e automação de processos. Sua tecnologia permitiu que um banco alcançasse uma taxa de sucesso de 83% no onboarding de novos clientes e ajudou uma empresa de crédito a aumentar suas aplicações em dez vezes. A empresa está investindo ativamente em inteligência artificial para combater ameaças como deepfakes e está expandindo seu portfólio para se tornar uma solução abrangente na região.

3. Adoção de Serviços Financeiros Digitais pelos Consumidores

Fazer negócios na Colômbia tornou-se muito atrativo para as fintechs. O país fez progressos constantes na inclusão financeira, com uma alta porcentagem de adultos tendo pelo menos um produto financeiro. O uso de banking digital tornou-se generalizado, embora o dinheiro ainda domine fortemente as transações de varejo, com 77,8% das movimentações, segundo o Banco Nacional da Colômbia (Banco de la República). A implementação do Bre-B deve mudar essa dinâmica pela primeira vez.

Fazendo Negócios na Colômbia: Como Estratégias de PR e Marketing Podem ser Caminhos para o Sucesso

Apesar do crescimento significativo que a indústria fintech colombiana teve este ano, o ceticismo ainda é profundo na população e, como mencionamos anteriormente, as pessoas se sentem mais confortáveis com suas moedas e notas.

Por isso, fazer negócios na Colômbia requer um conhecimento profundo das realidades e players locais, um plano de comunicação eficaz e estratégias de marketing sob medida para resolver as dúvidas e medos associados ao mundo digital.

A) Priorize Confiança e Segurança em Todas as Comunicações

Em um cenário onde o dinheiro ainda é rei, construir confiança do consumidor é fundamental. Enfatize a conformidade regulatória da sua empresa e mensagens transparentes para diferenciar sua marca de players menos estabelecidos. Destaque seus recursos de segurança com dados convincentes – por exemplo, destacando o uso de criptografia avançada ou autenticação de dois fatores. Uma abordagem focada no cliente em relação à segurança não apenas constrói confiança, mas também posiciona sua marca como um parceiro responsável e confiável na economia digital.

B) Torne-se uma Voz de Confiança

Não apenas venda um produto; forneça uma solução. Crie conteúdo valioso que resolva problemas financeiros do mundo real para os colombianos, como gerenciar finanças pessoais ou entender scores de crédito. Posicione sua liderança como especialistas em inclusão financeira e inovação digital. Ao compartilhar seus insights em plataformas como podcasts e eventos da indústria, você pode estabelecer sua marca como líder de pensamento e um recurso valioso, não apenas mais um serviço.

C) Crie Comunidade

Engajamento é fundamental. Use campanhas digitais direcionadas e parcerias com influenciadores para alcançar seu público de forma autêntica nas plataformas de mídia social como Instagram e TikTok. Para aprofundar a lealdade do cliente, crie uma comunidade em torno da sua marca onde os usuários podem compartilhar dicas e obter suporte. Além disso, construa alianças estratégicas com outros negócios – como redes de varejo ou associações locais – e mantenha relacionamentos sólidos com a mídia para amplificar sua mensagem e incorporar sua marca dentro do ecossistema financeiro da Colômbia. Essa abordagem integrada garante que sua mensagem ressoe em múltiplos pontos de contato e reforce a presença da sua marca no mercado.

Pronto para Escalar sua Fintech na Colômbia?

O que a maioria das fintechs entende errado sobre a Colômbia é assumir que o que funciona no México ou Brasil automaticamente funcionará lá. Os consumidores colombianos têm seu próprio relacionamento com o dinheiro, moldado por décadas de preferência pelo dinheiro e ceticismo saudável.

A Sherlock Communications viu empresas internacionais cometerem erros caros e, mais importante, ajudou outras a evitá-los completamente. Eles sabem quais mensagens ressoam e como construir confiança da comunidade que transforma usuários céticos em clientes leais.

O setor fintech da Colômbia acabou de atingir 21% de crescimento, e o novo sistema de pagamentos Bre-B está prestes a revolucionar o cenário dominado pelo dinheiro. Converse com alguém que sabe como ajudá-lo a chegar lá antes que seus concorrentes descubram.